「教育費」よりも「老後資金」のゴール設定を先にする
人生にはお金のかかるイベントが多いが、資産運用の力を使って備えるべき大きな山は２つ。「教育費」と「老後資金」だ。住宅や車はローン（借金）を活用すればよいし、日々の生活費はフロー（収入）で賄う。
この２つの山の登り方には、明確な優先順位がある。
結論から言うと、「まずは老後資金のゴール設定が先」である。
なぜなら、教育費には「奨学金」や「教育ローン」という借りる手段（助け船）がある。
しかし、老後資金を貸してくれる銀行はない。自分が働けなくなったときの命綱は、早くから自分で用意するしかない。だから金融所得を若いうちからコツコツ育てていく必要がある。
残酷だが、老後の貧困は誰のせいにもできない。老後の豊かさというのは、君の40年間の通信簿である。子どもに「介護費」を背負わせたくなければ、教育費よりも先に自分の老後資金と真剣に向き合おう。
老後資金、夫婦なら独身の２倍必要？
ここでよくある質問に答えよう。「仮に独身で2000万円必要だとするなら、夫婦なら4000万円必要なのか？」。
結論から言えば「独身でも夫婦でも、用意しておくべき目標額を大きく変える必要はない」。つまり、２倍もいらない。
理由は２つある。
➀生活費は「√（ルート）倍」でしか増えない
人数が２人、３人と増えたからと言って、生活費も単純に２倍、３倍になるわけではない。家賃は２倍にならないし、食材や光熱費も共有できる部分は多い。統計的に、世帯人数と生活費の関係は「√倍（ルート倍）」になると言われている。
２人で暮らすコストは、１人のときの√２倍（約1.4倍）程度で済む。３人なら√３倍（約1.7倍）、４人なら√４倍（約２倍）…といった感じだ。これは目安としてわかりやすいので、ぜひ覚えておいてほしい。「子どもをあと１人生んだら、どれくらいの生活費になるかな？」と想像するのにも役立つ。
➁年金は「人数分」もらえる
生活費は1.4倍に抑えられるのに、収入（年金）はきっちり２人分もらえる。
例えば、独身の年金が月14万円、夫婦（夫14万＋妻10万）で月24万円としよう。
・独身の生活費を年金14万円＋15万円＝29万円とする
・これを1.4倍すると40.6万円になる
・夫婦世帯は年金24万円に加えて、プラス16.6万円
15万円と16.6万円。独身と夫婦世帯の差はわずか1.6万円。つまり２倍にはならない。毎月不足する金額（＝資産から取り崩したり労働で補う額）は、独身でも夫婦でもそこまで変わらないのだ。
「夫婦だから２倍貯めなきゃ」と過度に気負う必要はない。２人で力を合わせて独身と同じ額をつくればよいのだから、むしろ安心してよい。
