年金の不足分を補えるだけの資産をつくっておく
老後のゴールは明確だ。
「60歳時点で、年金の不足分を補えるだけの資産（マネーマシン）をつくっておくこと」
これができるペースで資産形成が進んでいるなら、「終わり」を考えていい。それ以上は過剰である。ゴールテープを切った後は、もう必死に積立を続ける必要はないし、このままのペースであれば到達できそうだなと感じた時点で、そこからは積立額を増やす必要もない。稼いだ余力は今からどんどん使っていく思考に変えられる。
コップから溢れた水を、罪悪感なく使い切る人生にシフトしよう。
〈ワーク〉必要な老後資金を計算する
必要な老後資金は、以下のステップで整理できる。
➀今の生活費を洗い出し、将来なくなる費用（子育て費用など）を除いて、「老後に必要な生活費の目安」を出す。
➁ねんきん定期便などを元に、将来もらえる年金額を試算する。
➂インフレリスクを考慮する。
➃差額を60歳以降、「取り崩し型の運用」「配当収入」「労働」のどれで埋めるかを決める。
例えば老後の生活費が35万円、年金予想が夫婦合わせて20万円なら、毎月の15万円の赤字をどうやって埋めるかを考えよう。
具体的には、60歳までに積み上げた元本＋退職金をベースに運用し、
➀インデックスファンドの取り崩しを行う
➁配当金を生活費に充てる
➂足りなければ労働や事業収入で補う
ただし、足りない分を労働で補うことは70代、80代になれば難しくなる。60歳までに➀➁で不足分をつくる想定をしておくほうがいい。
文／IK 写真／shutterstock
